Κόκκινα δάνεια: "Νάρκη" 75 δισ. ευρώ στα θεμέλια του συστήματος

Του Κωνσταντίνου Μαριόλη

Τον κώδωνα του κινδύνου για την «απειλή» της... ωρολογιακής βόμβας των μη εξυπηρετούμενων δανείων (NPLs) έκρουσε το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο, προτρέποντας τις ελληνικές τράπεζες να λάβουν επιπρόσθετες προβλέψεις για να δώσουν μία και καλή τέλος σε ένα φαινόμενο που «στοιχειώνει» το εγχώριο τραπεζικό σύστημα τα τελευταία χρόνια και παράλληλα απειλεί την ανάκαμψη.

Την ίδια ώρα, οι εκτιμήσεις της αγοράς κάνουν λόγο για «κόκκινα» δάνεια ύψους 75 δισ. ευρώ, ενώ κυβερνητικοί παράγοντες σχολιάζουν ότι η εξέλιξη των NPLs είναι καταλυτική για την πορεία των τραπεζικών ισολογισμών, αφού μία νέα έκρηξη θα ισοδυναμούσε με καταστροφή, ενώ μία σωστή διαχείριση θα μπορούσε να φέρει σημαντικά οφέλη για τράπεζες και δανειολήπτες, όσο ανακάμπτει η οικονομία.

Οι χαρακτηρισμοί του ΔΝΤ «τρομάζουν». Σε έκθεση που είδε χθες το φως της δημοσιότητας, το Ταμείο σημειώνει ότι το ποσοστό των NPLs στην Ελλάδα είναι ένα από τα μεγαλύτερα στον κόσμο, το οποίο μάλιστα ξεπερνά επίπεδα άλλων χωρών που έχουν οδηγήσει σε συστημικές κρίσεις. Κάνει λόγο για επιπρόσθετες κεφαλαιακές ανάγκες έως και 6 δισ. ευρώ στο… ακραία δυσμενές σενάριο και τοποθετεί συνολικά τα NPLs και τα αναδιαρθρωμένα δάνεια στο 40% του συνόλου των δανείων στο τέλος του 2013, ήτοι στα 86,7 δισ. ευρώ.

Από την πλευρά τους, τραπεζικά στελέχη υποστηρίζουν ότι άσχετα με το ποσοστό των ρυθμισμένων δανείων που συμπεριλαμβάνει κάθε τράπεζα στα μη εξυπηρετούμενα δάνεια αλλά και τις διαφορετικές παραδοχές, τα δάνεια που θεωρούνται σήμερα «κόκκινα» για όλο το σύστημα δεν ξεπερνούν τα 75 δισ. ευρώ. «Ενώ το ποσοστό των NPLs συνεχίζει να αυξάνεται λόγω της μείωσης των συνολικών υπολοίπων, ο ρυθμός αύξησης των κόκκινων δανείων σε απόλυτα ποσά επιβραδύνει συνεχώς», σημειώνει διευθυντικό στέλεχος συστημικής τράπεζας.

Σύμφωνα, ωστόσο, με τα επίσημα στοιχεία για το α’ τρίμηνο του 2014, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια των τεσσάρων συστημικών τραπεζών φτάνουν τα 70 δισ. ευρώ, και το φαινόμενο δείχνει να υποχωρεί σε ένταση με αποτέλεσμα να αναμένεται η αντιστροφή της τάσης περί τα τέλη του 2014 ή στο πρώτο τρίμηνο του 2015. Ειδικότερα, το ποσοστό των NPLs της Εθνικής διαμορφώθηκε στο 28,4% για την Ελλάδα, επί συνόλου χορηγήσεων της τάξης των 46 δισ. ευρώ και της Eurobank στο 32,7% επί συνόλου υπολοίπων 44,3 δισ. ευρώ. Για την Alpha Bank το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων δανείων ανήλθε στο 33,3% των 52 δισ. ευρώ συνολικών δανείων, ενώ για την Τρ. Πειραιώς τα «κόκκινα» δάνεια έφτασαν στο 37,9% επί συνόλου 59,5 δισ. ευρώ.

Πως θα λυθεί ο γόρδιος δεσμός; «Στην πράξη, η επίλυση του προβλήματος των NPLs μπορεί να διαρκέσει χρόνια μέσω ρυθμίσεων που θα έχουν τη μορφή ρυθμιστικών κανόνων και οι τράπεζες ενδέχεται να έχουν ολιγοπωλιακά κέρδη επιβάλλοντας μεγαλύτερα περιθώρια και προμήθειες. Όμως αυτό θα γίνει σε βάρος της πραγματικής οικονομίας», απαντά το ΔΝΤ.

Σε αυτό το πλαίσιο, δίνει ιδιαίτερη έμφαση στην ενίσχυση της εποπτείας για την «ορθότητα» των πρακτικών που υιοθετούν οι τράπεζες στις ρυθμίσεις δανείων και την αναγνώριση εσόδων από τα NPLs. «Η Τράπεζα της Ελλάδος ίσως χρειαστεί να ξεφύγει από τα ελάχιστα λογιστικά πρότυπα για τις προβλέψεις και την αναγνώριση εσόδων από τα NPLs και να ζητήσει από τις τράπεζες να υιοθετήσουν μία πιο συντηρητική ερμηνεία, δεδομένου του συστημικού χαρακτήρα των μη εξυπηρετούμενων δανείων», αναφέρει η έκθεση του ΔΝΤ.

Στην… τραπεζική πραγματικότητα, οι νέες υπερδιευθύνσεις για τη διαχείριση των προβληματικών χορηγήσεων λειτουργούν με ταχύτατους ρυθμούς δίνοντας μεγαλύτερη έμφαση στις χορηγήσεις εκείνες που κινδυνεύουν να ξαναγίνουν... κόκκινες. Όπως προκύπτει από τα στοιχεία των τραπεζών, τα δάνεια που έχουν αναδιαρθρωθεί ξεπερνούν το 10% του συνόλου των δανειακών χαρτοφυλακίων, ήτοι τα 22 δισ. ευρώ, ενώ αρκετά από αυτά πλέον είναι πλήρως εξυπηρετούμενα.

Η σημασία των «σωστών» ρυθμίσεων είναι πολύ μεγάλη. Αρκεί να λάβει κανείς υπόψη τις εκτιμήσεις ξένων οίκων σύμφωνα με τις οποίες αν οι τράπεζες καταφέρουν να ανακτήσουν ένα ποσοστό της τάξης του 20% από τις δεξαμενές των προβλέψεων, το κεφαλαιακό όφελος θα αντιστοιχεί σε 19%-21% της κεφαλαιοποίησής τους. Σε αυτή την περίπτωση θα μπορούσαν να ενισχύσουν περαιτέρω τους δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας έως και 3,5 ποσοστιαίες μονάδες.

   Πηγή:www.capital.gr

Πηγή:www.capital.gr

Καταργείται σιωπηρά ο νόμος Κατσέλη;

Του Νίκου Σιαμάκη

Με ιδιαίτερο ενθουσιασμό ήρθε στο φως της δημοσιότητας το νέο σχέδιο που ετοιμάζει η «τρόικα» της Ελλάδος (Κυβέρνηση – ΤτΕ – Τράπεζες) για τη ρύθμιση των κόκκινων δανείων στεγαστικών, επιχειρηματικών, καταναλωτικών, ελευθέρων επαγγελματιών και την επιστροφή στην ομαλότητα της χρηματοδότησης της αγοράς.

Η αρχή είχε γίνει με τον νόμο 4224/2013 όπου οι δανειολήπτες μπορούσαν να ρυθμίσουν τα χρέη τους και να προστατέψουν την πρώτη κατοικία τους εφόσον κατέθεταν αίτηση προς τις τράπεζες και προσκόμιζαν κατόπιν ειδοποίησης τα δικαιολογητικά που απαιτούσε ο νόμος. Η ισχύς της προστασίας ήταν μόνο για το έτος 2014, ενώ όποιος δεν κατέθεσε αίτηση η πρώτη κατοικία του κινδυνεύει. Με το συγκεκριμένο καθεστώς, αίρεται η γενική και απροσδιόριστη προστασία της πρώτης κατοικίας για όλους τους δανειολήπτες συνολικά που είχαν ληξιπρόθεσμες απαιτήσεις από το 2008 μέχρι σήμερα και τίθενται κριτήρια για την αναστολή των πλειστηριασμών για όλο το 2014.

Στη ρύθμιση του νόμου αυτού εντάσσονται όλα τα δάνεια των τραπεζών και συγκεκριμένα στεγαστικά-επισκευαστικά, πιστωτικές κάρτες, καταναλωτικά και επαγγελματικά. Η ρύθμιση αφορά την προστασία της πρώτης κατοικίας και όχι το είδος του δανείου.

Όμως η ρύθμιση αυτή προστατεύει το δανειολήπτη μόνο για το έτος 2014. Βέβαια, εάν κάποιος ήθελε και δεν μπορούσε να ενταχθεί στα συγκεκριμένα κριτήρια του νόμου, είχε τη δυνατότητα να προσφύγει στα ειρηνοδικεία της χώρας με τη διαδικασία των υπερχρεωμένων νοικοκυριών.

Τι θα γίνει από 1-1-2015;

Το ερώτημα που τίθεται είναι τι θα γίνει από 1-1-2015 και έπειτα. Το κενό  αυτό έρχεται να συμπληρώσει η ανακοίνωση της (Κυβέρνησης-ΤτΕ- Τραπεζών) αναφορικά με το καθεστώς που θα ισχύσει για όλους και υποχρεωτικά για τη ρύθμιση όλων των ληξιπρόθεσμων δανείων αρχής γενομένης από τον Ιούλιο του 2013 και με το νέο έτος σε μόνιμη βάση.

Ο βασικός άξονας πάνω στον οποίο θα στηρίζεται το νέο σχέδιο είναι το τρίπτυχο συνεργασία δανειολήπτη – εύλογες δαπάνες διαβίωσης – σχέδιο ρύθμισης.

Ο συνεργάσιμος δανειολήπτης είναι αυτός που ενημερώνει εφ’όρου ζωής (μέχρι την αποπληρωμή) τα στοιχεία της διεύθυνσής του, τα τηλέφωνά του ακόμη και τα πατρικά, όλες τις οφειλές και τα εισοδήματα του (κινητά και ακίνητα). Και γενικά ο άνθρωπος που θα έχει ανοιχτή τη πόρτα του σπιτιού του στην τράπεζα.

Οι εύλογες δαπάνες διαβίωσης καθορίζονται με βάση αντικειμενικά κριτήρια, αλλά κανείς από αυτούς που τα καθορίζουν δεν γνωρίζει τι σημαίνει να αφήνεις την οικογένειά σου χωρίς ρεύμα και φαγητό για μέρες.

Το σχέδιο ρύθμισης, θα λέγαμε, ότι είναι αυτό που «έκοψαν και έραψαν» οι τράπεζες στα μέτρα τους. Δηλαδή για ένα διάστημα πληρωμής μόνο τόκων (κεφάλαιο ανέπαφο) έως 5 έτη. Εναλλακτικά, προβλέπεται μείωση επιτοκίου και επιμήκυνση δανείου με πληρωμές τόκων και κεφαλαίου αναλόγως της εμπράγματης εξασφάλισης.

Και τέλος η μεταβίβαση της ακίνητης περιουσίας στην τράπεζα-εναλλακτικά- και η πληρωμή ενοικίου για το σπίτι του καθενός στη τράπεζα, που το αποκαλούν «εθελοντική παράδοση ενυπόθηκου ακινήτου στο πλαίσιο ευρύτερης ρύθμισης».

Μονόδρομος η ένταξη στη ρύθμιση

Όποια επιλογή και να αποφασίσουν οι δανειολήπτες, η οποία τελικά θα έχει επιβληθεί από την τράπεζα, οδηγεί με μαθηματική ακρίβεια στην τρίτη λύση, διότι κανείς δε θα μπορεί να ανταπεξέλθει στη νέα ρύθμιση, όχι γιατί δεν το θέλει αλλά γιατί δεν θα μπορεί, όταν θα κληθεί να πληρώσει μετά από πέντε έτη το κεφάλαιο, αφού το πρώτο διάστημα θα πληρώνει μόνο τόκους.

Το σημαντικότερο, ίσως, από όλα είναι ότι η επιλογή της ένταξης στη ρύθμιση, όπως δείχνουν τα πράγματα θα είναι μονόδρομος. Δηλαδή, μεθοδεύεται η υποχρεωτικότητα της ένταξης των δανειοληπτών σε αυτό το μοντέλο αποπληρωμής των δανείων χωρίς δυνατότητα επιλογής της προσφυγής στο νόμο για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά.

Με αυτό τον τρόπο εμμέσως και σιωπηρά καταργείται ο νόμος Κατσέλη αφού δεν θα μπορούν να προσφύγουν εκεί οι δανειολήπτες. Ερωτηματικά δημιουργούνται για το εάν η υποχρεωτικότητα θα καταλάβει και τις ήδη κατατεθειμένες στα ειρηνοδικεία αιτήσεις που δεν έχουν όμως εκδικαστεί ακόμη σε επίπεδο προσωρινών διαταγών.

Οι ελεύθεροι επαγγελματίες και τα επιχειρηματικά δάνεια, ούτως ή άλλως, δεν μπορούσαν να ενταχθούν στο νόμο Κατσέλη. Για τα υπόλοιπα δάνεια, όμως, η επιλογή της διαδικασίας πολλές φορές ήταν και η σωτηρία του δανειολήπτη.

Αρκεί να σκεφτεί κανείς πόσες αξιοσημείωτες αποφάσεις έχουν βγει ήδη από τα ειρηνοδικεία της χώρας που δίνουν λύση στο πρόβλημα των δανειοληπτών. Βέβαια θα επανακριθούν από τα εφετεία της χώρας (Μον.Πρωτοδικεία) σε βάθος χρόνου. Ωστόσο, υπάρχουν περιπτώσεις όπου οι δικαστές επέβαλαν μηδενικές καταβολές μέχρι και το 2023 σε κάποιους δανειολήπτες. Αυτές οι περιπτώσεις πλέον θα μπαίνουν – εκτός αντίθετης διάταξης νόμου – στην παραπάνω ρύθμιση και θα χρειαστεί να πληρώνουν κανονικά τόκους!!! Και όχι κεφάλαιο για μεγάλα χρονικά διαστήματα και ίσως να χάσουν και τα σπίτια τους.

Πρέπει να αντιληφθούμε ότι στο όνομα της αποσυμφόρησης των δικαστηρίων και της διαγραφής των κόκκινων δανείων από τα χαρτοφυλάκια των τραπεζών θυσιάζεται – ίσως – ένα μεγάλο προνόμιο των δανειοληπτών. Να προσφεύγουν στη δικαιοσύνη για την επίλυση των προβλημάτων τους και την ουσιαστική διευθέτηση του χρέους τους.

Ακόμη, εντύπωση προκαλεί το γεγονός ότι στη συζήτηση αυτή δεν συμμετάσχει καμία καταναλωτική οργάνωση ή ένωση δανειοληπτών, παρά μόνο αυτοί που επιβάλλουν τις ρυθμίσεις αυτές.

Θα περιμένουμε να δούμε το τελικό κείμενο της απόφασης, έτσι ώστε να διαπιστώσουμε εάν ο νόμος Κατσέλη θα εξακολουθεί να ισχύει ή θα μείνει στην ιστορία ως μία διαδικασία που ανακούφισε αρκετούς-όχι όλους- δανειολήπτες.

* Ο Νίκος Σιαμάκης είναι δικηγόρος.

   Πηγή:www.capital.gr

Πηγή:www.capital.gr

Δόσεις μέχρι και 60 χρόνια για τα κόκκινα δάνεια!

Μπαράζ νέων προϊόντων και νέους τρόπους ρύθμισης των οφειλών για νοικοκυριά και επιχειρήσεις που βρίσκονται στο κόκκινο είναι έτοιμες να ρίξουν...

ΕΝΤΥΠΗ ΕΚΔΟΣΗ

 

TA NEA

Δικαστίνα με παντελόνια είπε όχι στην Πειραιώς !

Η Τράπεζα ΠΕΙΡΑΙΩΣ σε δίκη σχετική με το νόμο για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά ζήτησε ο συγκεκριμένος νόμος (Ν.3869/2010) να θεωρηθεί αντισυνταγματικός γιατί παραβιάζει την αρχή της ισότητας των Ελλήνων έναντι του νόμου!!!

Ζήτησε δηλαδή ο ΜΙΧΑΛΗΣ τα βουβάλια να αντιμετωπίζονται με τον ίδιο τρόπο που αντιμετωπίζονται τα μυρμήγκια…

Η Δικαστής που εξέτασε την υπόθεση θύμισε στον ΜΙΧΑΛΗ πως αρκετά χρήματα έχει πάρει από το Ταμείο ΧρηματοπιστωτικήςΣταθερότητας, πως οι τράπεζες λειτουργούν με κάποιους κανόνες και σκοπός τους είναι η οικονομική ανάπτυξη της χώρας-και όχι το άρμεγμα του κοσμάκη.

Απέρριψε την ένσταση της Τράπεζας ΠΕΙΡΑΙΩΣ με ένα καταπληκτικό σκεπτικό.

Η απόφαση του δικαστηρίου αναφέρει τα εντελώς αυτονόητα, δηλαδή πως ο σεβασμός και η προστασία της αξίας του ανθρώπου αποτελούν την πρωταρχική υποχρέωση της Πολιτείας και πως τα δικαιώματα του ανθρώπου ως ατόμου και ως μέλους του κοινωνικού συνόλου και η αρχή του κοινωνικού κράτους δικαίου τελούν υπό την εγγύηση του Κράτους.

Μέρος του σκεπτικού της απόφασης είναι το παρακάτω κείμενο:

ΕΙΡΗΝΟΔΙΚΕΙΟ ΛΑΥΡΙΟΥ Αριθμός απόφασης: 289/2013

Θέμα: απόσπασμα απόφασης σχετικό με ένσταση αντισυνταγματικότητας Ν.3869/2010.

Η εκ των πιστωτριών τράπεζα Πειραιώς ισχυρίζεται ότι ο Ν.3869/2010 είναι αντισυνταγματικός, διότι παραβιάζει την ισότητα που θεσπίζεται από το άρθρο 4 του Συντάγματος. Αυτή η συνταγματική αρχή αφορά ρύθμιση καταστάσεων ή σχέσεων όμοιων μεταξύ τους, που λόγω της ομοιότητάς τους η αρχή της ισότητας επιβάλλει να νομοθετείται όμοιο θεσμικό πλαίσιο. Το πιστωτικό ίδρυμα ουδόλως δύναται να θεωρηθεί όμοιο με τον πολίτη, καθόσον έχει διαφορετική υπόσταση, φύση, λόγο ύπαρξης, τρόπο λειτουργίας και συντρέχει διαφορετική κοινωνική ανάγκη παρέμβασης στη δραστηριότητά του. Το πιστωτικό ίδρυμα, όπως ορίζεται στο άρθρο 1 του Ν.3601/2007, όπως αυτό αντικαταστάθηκε με το άρθρο 30 παρ. 1 Ν.4021/2011 είναι «επιχείρηση, η δραστηριότητα της οποίας συνίσταται στην αποδοχή καταθέσεων ή άλλων επιστρεπτέων κεφαλαίων από το κοινό και στη χορήγηση δανείων ή λοιπών πιστώσεων για λογαριασμό της». Νόμος ορίζει τους όρους και προϋποθέσεις ίδρυσης του πιστωτικού ιδρύματος (άρθ.5), η άδεια λειτουργίας του χορηγείται και ανακαλείται από την Τράπεζα της Ελλάδας (άρθ.7,8), το πεδίο δραστηριότητάς της ορίζεται από το νόμο (άρ.11), με τον Ν.3864/2010 ιδρύθηκε Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας σκοπός του οποίου είναι η διατήρηση της σταθερότητας του ελληνικού τραπεζικού συστήματος για την ενίσχυση της κεφαλαιακής επάρκειας των πιστωτικών ιδρυμάτων (άρ.2), με τον Ν.4021/2011 ορίσθηκαν μέτρα εξυγίανσης και ενεργοποιήθηκαν συμβατικές ρήτρες αντιμετώπισης περιπτώσεων πτώχευσης ή αφερεγγυότητας ή επέλευσης άλλου πιστωτικού γεγονότος ή ισοδυνάμου με αυτό κ.λ.π, θεσμοθετήθηκαν μέτρα εξυγίανσης με στόχο τη σταθεροποίηση του πιστωτικού ιδρύματος και την αποτροπή κινδύνου οικονομικής αστάθειας χάριν της συστηματικής ευστάθειας, προστασία της εμπιστοσύνης των καταθετών στη σταθερότητα και την εύρυθμη λειτουργία του χρηματοπιστωτικού συστήματος, πρόληψη δημιουργίας συστημικού κινδύνου ή καταστάσεων αποσταθεροποιητικών του χρηματοπιστωτικού συστήματος, λαμβανομένων υπόψη και των συνθηκών που επικρατούν στην τραπεζική και διατραπεζική αγορά ( άρ. 63γ).

Η μεταχείριση αυτή των πιστωτικών ιδρυμάτων από τον νομοθέτη είναι σύμφυτη με το ρόλο των πιστωτικών ιδρυμάτων στην διατήρηση του οικονομικοκοινωνικού συστήματος, την οικονομική ανάπτυξη στα πλαίσια του συστήματος αυτού και αυτές τις ιδιότητες ο νομοθέτης περιφρουρεί και ενισχύει. Ο πολίτης έχει εντελώς διαφορετική υπόσταση, ατομική και κοινωνική, με πλέγμα ιδιοτήτων, δικαιωμάτων και υποχρεώσεων, που ρυθμίζονται και κατοχυρώνονται από το Σύνταγμα, σ’ εκτέλεση ακριβώς του οποίου θεσπίσθηκε ο Ν.3869/2010 και ειδικότερα των διατάξεών των άρθρων 2 παρ.1«Ο σεβασμός και η προστασία της αξίας του ανθρώπου αποτελούν την πρωταρχική υποχρέωση της Πολιτείας και 25 παρ. 1 «Τα δικαιώματα του ανθρώπου ως ατόμου και ως μέλους τουκοινωνικού συνόλου και η αρχή του κοινωνικού κράτους δικαίου τελούν υπότην εγγύηση του Κράτους, όπως εξάλλου ρητά αναφέρεται και στην αιτιολογική έκθεση αυτού του νόμου. Συνεπώς η ένσταση περί αντισυνταγματικότητας του Ν. 3869/2010 πρέπει ν’ απορριφθεί.

ΠΗΓΗ

*Το παραπάνω είναι σχόλιο αναγνώστη. Το δημοσιεύω αυτούσιο μαζί με τον τίτλο, αναλαμβάνοντας την ευθύνη για τον χαρακτηρισμό στον τίτλο του σχολίου.

voltairosnews

Στο Μαξίμου σήμερα Σαμαράς – Βενιζέλος

Η συνάντηση κρίνει το θέμα των πλειστηριασμών

Κοινή κατεύθυνση για τους πλειστηριασμούς στην πρώτη κατοικία θα αναζητήσουν στη σημερινή κατ' ιδίαν συνάντησή τους ο Αντώνης Σαμαράς με τον Βαγγέλη Βενιζέλο, επιδιώκοντας παράλληλα να φύγει το καυτό ζήτημα από την κορυφή της κυβερνητικής ατζέντας και να πέσουν οι τόνοι στο εσωτερικό του κυβερνητικού συνασπισμού.
Υψηλόβαθμες κυβερνητικές πηγές προεξοφλούσαν χθες ότι οι τελικές αποφάσεις θα μετατεθούν για τον Οκτώβριο, εφόσον δηλαδή θα έχει ολοκληρωθεί ο νέος κύκλος διαπραγματεύσεων με τους ελεγκτές της τρόικας.
Το μήνυμα είναι ότι αν και η άρση των πλειστηριασμών δεν περιλαμβάνεται στις μνημονιακές υποχρεώσεις της κυβέρνησης, το θέμα θα τεθεί επιτακτικά από τους δανειστές - όπως άλλωστε είχε συμβεί και το φθινόπωρο του 2012 - και θα αποτελέσει αντικείμενο της νέας διαπραγμάτευσης. Κυρίως επειδή οι δανειστές συνδέουν άμεσα το θέμα με τη διασφάλιση της στεγαστικής πίστης και τη βιωσιμότητα του τραπεζικού συστήματος.
Οι ίδιες πηγές ωστόσο δεν απέκλειαν να καθοριστεί η πορεία πλεύσης της κυβέρνησης σχετικά με το ζήτημα κατά τη σημερινή συνάντηση κορυφής των δύο κυβερνητικών εταίρων. Τόσο στο Μέγαρο Μαξίμου όσο και στη Χαριλάου Τρικούπη συμφωνούν ότι το θέμα των πλειστηριασμών πρέπει να φύγει από το προσκήνιο και να έρθει στον κατάλληλο χρόνο προς διευθέτηση, ώστε να απορροφηθούν και οι κραδασμοί στις Κοινοβουλευτικές Ομάδες της ΝΔ και του ΠΑΣΟΚ.
Σύμφωνα με πληροφορίες, το κλειδί για μια κεντρική συμφωνία βρίσκεται στη διατήρηση του ορίου προστασίας των 200.000 ευρώ (ύψος δανείου ή αντικειμενική αξία ακινήτου) που προβλέπεται με το ισχύον καθεστώς. Επιτελικά στελέχη της Χαριλάου Τρικούπη τόνιζαν χθες ότι ο κ. Βενιζέλος θα επιμείνει στη σημερινή συνάντηση με τον κ. Σαμαρά για παράταση της απαγόρευσης των πλειστηριασμών έως τις 31/12/2014, με διατήρηση του συγκεκριμένου ορίου, προβάλλοντας τη θέση αυτή περίπου ως κόκκινη γραμμή για το ΠΑΣΟΚ.
Από το κυβερνητικό επιτελείο, την ίδια ώρα, τόνιζαν ότι από μια νέα ρύθμιση «δεν θα υπάρξει κίνδυνος για την πρώτη κατοικία», δείχνοντας επίσης το όριο των 200.000 ευρώ. Σημείωναν ωστόσο ότι οι 200.000 ευρώ αποτελούν σήμερα βάση εκκίνησης, καθώς στην πραγματικότητα τα όρια αυξάνονται ανάλογα με την οικογενειακή κατάσταση του δανειολήπτη (κατά 50.000 για έγγαμους και κατά 25.000 ευρώ για κάθε παιδί), ενώ προβλέπεται και προσαύξηση κατά 50% του ορίου, με αποτέλεσμα το δίχτυ προστασίας από τους πλειστηριασμούς να καλύπτει πολύ ακριβότερα ακίνητα.
Σε κάθε περίπτωση, τα ίδια στελέχη τονίζουν ότι η κυβέρνηση θα επιδιώξει στη νέα διαπραγμάτευση με την τρόικα την παράταση κατά έναν χρόνο του ισχύοντος καθεστώτος προστασίας, αλλά αμφιβάλλουν εάν το αίτημα γίνει αυτή τη φορά αποδεκτό.
Η κατάσταση που διαμορφώνεται στην αγορά ακινήτων, με φόντο και το ζήτημα των πλειστηριασμών, εξετάστηκε σε χθεσινή σύσκεψη που είχαν οι υπουργοί Οικονομίας Γιάννης Στουρνάρας, Ανάπτυξης Κωστής Χατζηδάκης και Επικρατείας Δημήτρης Σταμάτης, η οποία είχε ως βασικό αντικείμενο την κυβερνητική προετοιμασία για τη ΔΕΘ.
Κατά τις ίδιες πληροφορίες, στη σύσκεψη επισημάνθηκαν τα παράθυρα αύξησης του ορίου των 200.000 ευρώ, ενώ αναφέρθηκε ότι σταδιακή άρση της απαγόρευσης των πλειστηριασμών θα αφορά σε πρώτη φάση λιγότερα από 10.000 ακίνητα που ανήκουν σε κακοπληρωτές επιχειρηματίες και εμπόρους, οι οποίοι έχουν πάρει στεγαστικό ή επιχειρηματικό δάνειο έχοντας υποθηκεύσει το ακίνητό τους.
Το ΠΑΣΟΚ από την πλευρά του συνέχισε και χθες να εξαπολύει βολές κατά των κυβερνητικών στελεχών που ανακίνησαν το θέμα, ενώ αμφισβητεί το επιχείρημα του οικονομικού επιτελείου ότι πρέπει να υπάρξει άρση των πλειστηριασμών επειδή από τα στεγαστικά δάνεια που βρίσκονται στο κόκκινο υπάρχει κίνδυνος κατάρρευσης των τραπεζών.
Ο τομεάρχης Επικοινωνίας του κόμματος Δημήτρης Καρύδης ανέφερε χθες ότι το μεγαλύτερο ποσοστό προβληματικών δανείων υπερβαίνει το όριο των 200.000 ευρώ και συνεπώς δεν υπάρχει άλλοθι για αλλαγή του ισχύοντος καθεστώτος προστασίας.
Δ.Κ.

Δεδομένη η άρση του παγώματος των πλειστηριασμών της Πρώτης κατοικίας

Ο κυβερνητικός εκπρόσωπος Σίμος Κεδίκογλου, ήταν ξεκάθαρος: Οι πλειστηριασμοί για την πρώτη κατοικία θα ξεπαγώσουν αλλά θα προστατευθούν οι οικονομκά αδύνατοι.

Ο κ. Σίμος Κεδίκογλου μιλώντας στον ΑΝΤ1 είπε ότι οι πλειστηριασμοί θα γίνονται με κριτήρια και αναφέρθηκε στην προστασία των πιο ευαίσθητων κοινωνικά ομάδων, μεταξύ των οποίων άνεργοι και πολύτεκνοι.

"Εκείνος που μπορεί να πληρώσει θα πληρώσει", είπε χαρακτηριστικά, λέγοντας ότι τα κριτήρια θα καθοριστούν από το υπουργείο Ανάπτυξης σε συνεννόηση με το υπουργείο Οικονομικών.

Ο κ.Κεδίκογλου  απέκλεισε το ενδεχόμενο νέων περικοπών σε μισθούς και συντάξεις και αναφερόμενος στο θέμα της φοροδιαφυγής, είπε οτι οι έλεγχοι του ΣΔΟΕ θα συνεχιστούν με αμείωτη ένταση.

«Χτυπήσαμε τα άσυλα της φοροδιαφυγής. Είχαμε μάθει για πολλά χρόνια να θεωρούμε τη λαμογιά, μαγκιά», είπε ο κ. Κεδίκογλου.

news it.gr

Πλειστηριασμοί για 15.000 πρώτες κατοικίες – Ποιοι γλιτώνουν

- Στην άρση αναστολή των πλειστηριασμών πρώτης κατοικίας το 2014 προχωρά η κυβέρνηση
- Παράταση σε όσους χρωστούν έως και 3 χρόνια στις τράπεζες
- Εξαιρούνται άνεργοι, τρίτεκνες και πολύτεκνες οικογένειες, άτομα με αναπηρία και χρόνια πάσχοντες
- Εξετάζεται μείωση των αντικειμενικών αξιών

Σχέδιο με το οποίο βγαίνουν σε πλειστηριασμό οι πρώτες κατοικίες περίπου 15.000 ιδιοκτητών φέρνει προς διαβούλευση το υπουργείο Ανάπτυξης.

Στο στόχαστρο, σύμφωνα με το Πρωτο Θέμα μπαίνουν περίπου 15.000 ιδιοκτήτες ακινήτων που από το 2008 δεν έχουν πληρώσει ούτε μια δόση για το ακίνητό τους.

Σύμφωνα με αρμόδια πηγή “αυτοί που θα έχουν μεγαλύτερο πρόβλημα είναι όσοι και δεν οληρώνουν συστηματικά αξιωποιώντας τις ευεργετικές διατάξεις του νόμου εδώ και 6 χρόνια και έχουν εισοδήματα που δεν δικαιολογούν τέτοια στάση”.

Ωστόσο, το σχέδιο περιλαμβάνει και περίοδο χάριτος στα 3 χρόνια

Σύμφωνα με το δημοσίευμα κεντρικός άξονας του σχεδίου αυτού είναι, να δοθεί χάρη σε όσους οφείλουν δόσεις δανείων τα τελευταία τρία χρόνια, οπότε και η κρίση κορυφώθηκε. Αυτό όμως δεν σημαίνει ότι τα χρέη παραγράφονται απλώς οι ιδιοκτήτες παίρνουν μια παράταση για να τα αποπληρώσουν αργότερα.

Το υπουργείο σχεδιάζει τη δημιουργία ειδικού φακέλου για κάθε δανειολήπτη που θα περιλαμβάνει στοιχεία για τον τρόπο διαβίωσης και τα εισοδήματά του καθώς αρκετοί από αυτούς λόγω της υψηλής φορολόγησης δεν μπορούν να πληρώσουν τις δόσεις του δανείου τους.

Στο υπουργείο θεωρούν ότι η τριετία είναι ένα λογικό διάστημα να οφείλει κάποιος χρήματα για το ακίνητό του, καθώς μεγαλύτερο διάστημα σημαίνει αποχή από τις υποχρεώσεις του.

Στα “μαλακά” θα πέσουν επίσης και εκείνοι που προσπάθησαν να πληρώσουν, έστω και μικρότερο μέρος των δόσεων.
Από το μέτρο θα εξαιρεθούν άνεργοι, τρίτεκνες και πολύτεκνες οικογένειες, άτομα με αναπηρία και χρόνια πάσχοντες.

Θα υπάρξει επίσης εισοδηματικό κριτήριο, ώστε οι δανειολήπτες με χαμηλά εισοδήματα, (15.000 ευρώ ετησίως) να έχουν ειδικές διευκολύνσεις. Μια παράμετρος που θα εξεταστεί είναι επίσης η αντικειμενική αξία του ακινήτου. Αυτή τη στιγμή το ύψος προστασίας είναι οι 200.000 ευρώ και εξετάζεται η μείωσή του στις 120.000 – 150.000 ευρώ.

Κόκκινα δάνεια: "Παρέλαση" ξένων funds στην Αθήνα για να αγοράσουν όσο- όσο! Τι σημαίνει αυτό για τους δανειολήπτες

- Στελέχη έξι ξένων funds έφτασαν στην Αθήνα για να αγοράσουν "κόκκινα" δάνεια από τις τράπεζες
- Αγοράζουν σε πολύ χαμηλές τιμές τα κόκκινα δάνεια από τις ελληνικές τράπεζες και ποντάρουν να εισπράξουν περισσότερα
- Μαζί με τα δάνεια αποκτούν και τις εγγυήσεις που παρείχαν στην τράπεζα οι δανειολήπτες, δηλαδή υποθήκες ακινήτων

Το ποσοστό των κόκκινων δανείων έχει εκτοξευθεί και οι κερδοσκόποι δεν έχασαν χρόνο! Μόνο την περασμένη εβδομάδα έφτασαν στην Αθήνα έξι διαφορετικά εξειδικευμένα funds τα οποία είχαν κλείσει τα ραντεβού τους και συναντήθηκαν με στελέχη των τεσσάρων μεγάλων ελληνικών τραπεζών με στόχο να αγοράσουν σε χαμηλές τιμές ελληνικά δάνεια!

Μάλιστα, σύμφωνα με την εφημεριδα " Πρώτο Θέμα", ενδιαφέρονται για όλων των ειδών τα δάνεια... Επειχειρηματικά, στεγαστικά, καταναλωτικά, ναυτιλιακά, γενικά οτιδήποτε επισφαλές ή "κόκκινο" έχουν στα χαρτοφυλάκιά τους οι τράπεζες. Τις προηγούμενες ημέρες συνέπεσαν στην Αθήνα στελέχη έξι funds ψάχνοντας ευκαιρίες στα συντρίμμια της ελληνικής αγοράς.

Οι τραπεζίτες κάνουν λόγο για κανονική παρέλαση που ξεκίνησε μάλιστα μετά την ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών

Τα στελέχη των funds που έχουν ανταγωνιστικά συμφέροντα μεταξύ τους και κινούνται κάτω από μυστικότητα, έπεφταν ο ένας πάνω στον άλλον στο μικρό κέντρο της Αθήνας, ενώ κάποιοι έτυχε να μένουν και στα ίδια ξενοδοχεία! Οι τραπεζίτες κάνουν λόγο για κανονική παρέλαση που ξεκίνησε μάλιστα μετά την ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών.

Τα περισσότερα funds έχουν έδρα στη Νέα Υόρκη και ειδικεύονται στο να αγοράζουν σε όσο πιο χαμηλες τιμές γίνεται τα "κόκκινα δάνεια" ή άλλα περιουσιακά στοιχεία που βαρύνονται με χρέη και στη συνέχεια προσπαθούν να εισπράξουν τα δάνεια ή να πουλήσουν τα περιουσιακά στοιχεία σε τιμές υψηλότερες από αυτές που αγόρασαν.

Το αν οι τράπεζες μπορούν να πουλήσουν τα δάνεια, αυτό είναι συνάρτηση των κεφαλαίων που διαθέτουν αφού τα ποσά των χαμένων δανείων αφαιρούνται από τα κεφάλαια.

Η τιμή στην οποία θέλουν να αγοράσουν τα δάνεια είναι 0,20 - 0,30 ευρώ. Δηλαδή να πάρουν ένα χαρτοφυλάκιο αξίας 100 εκατ. ευρώ στα 20 - 30 εκατομμύρια

Τα συγκεκριμένα funds καταφτάνουν στην Ελλάδα όσο και άλλες χώρες του Ευρωπαϊκού Νότου που υπάρχει τάση συρρίκνωσης των δανείων. Στόχος είναι να υπάρχει όσο το δυνατόν μικρότερο ρίσκο και να χρειάζονται λιγότερα κεφάλαια. Η τιμή στην οποία θέλουν να αγοράσουν τα δάνεια είναι 0,20 - 0,30 ευρώ. Δηλαδή να πάρουν ένα χαρτοφυλάκιο αξίας 100 εκατ. ευρώ στα 20 - 30 εκατομμύρια!

Το hedge fund αποκτά μαζί με το δάνειο και τις υποθήκες

Αν πουληθεί ένα δάνειο, ο αγοραστής αποκτά μαζί με αυτό και τις εξασφαλίσεις που έχει παράσχει ο δανειολήπτης. Αν δηλασή κάποιος έχει υποθηκεύσει το σπίτι του ή οποιοδήποτε ακίνητο για ένα στεγαστικό ή αλλου είδους δάνειο, το hedge fund αποκτά μαζί με το δάνειο και τις υποθήκες. Ωστόσο το δάνειο θα εξακολουθεί να το διαχειρίζεται η τράπεζα για λογαριασμό του fund όμως. Οι πιέσεις θα ενταθούν όπως είναι λογικό...

Ποντάρουν στο ότι αν οικονομία της χώρας ορθοποδήσει, το δάνειο που αγόρασαν φθηνά θα τους αποδώσει περισσότερα σε λίγα χρόνια

Μέχρι στιγμής, μπορεί τα στελέχη να πηγαινοέχρονται αλλά δε φαίνεται να έχει κλείσει κάποια συμφωνία με ελληνική τράπεζα. Τέλος τα funds ποντάρουν στο ότι αν οικονομία της χώρας ορθοποδήσει, το δάνειο που αγόρασαν φθηνά θα τους αποδώσει περισσότερα σε λίγα χρόνια.

news it.gr

“Κούρεμα” 65% για δανειολήπτη στην Πρέβεζα

«Κούρεμα» σε χρέη δανειοληπτών σε ποσοστό 65% έγινε με απόφαση που αποτελεί σταθμό για τα δικαστικά χρονικά στην Πρέβεζα.
Ειδικότερα με απόφασή του το Μονομελές Πρωτοδικείο Πρέβεζας έκανε δεκτή αίτηση υπερχρεωμένων δανειοληπτών και προέβη σε γενναίο «κούρεμα» του χρέους τους στις τράπεζες κατά 65%.
Συγκεκριμένα από το ποσό των 414.766,51 ευρώ έπεσε στο ποσό των 142.806 ΕΥΡΩ διαγράφοντας το υπόλοιπο ποσό του χρέους.
Παράλληλα δε αποφασίσθηκε η διάσωση της κύριας κατοικίας των δανειοληπτών και εξαιρέθηκε από την ρευστοποίηση.
Η απόφαση είναι τελεσίδικη αφού εκδόθηκε σε δεύτερο βαθμό και ύστερα από έφεση που είχαν ασκήσει οι δανειολήπτες.
Την υπόθεση για λογαριασμό των δανειοληπτών χειρίσθηκαν οι Δικηγόροι Πρέβεζας Βασίλειος Γιάπρος και Ελένη Λαδιά.

Τμήμα ειδήσεων defencenet.gr

Hράκλειο: Νέα δικαίωση υπερχρεωμένου καταναλωτή έναντι 4 τραπεζών

  Δικαιωμένη νιώθει η Ένωση Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης, μετά από απόφαση του Μονομελούς Πρωτοδικείου Ηρακλείου, καθώς επήλθε για δεύτερη φορά, δικαίωση υπερχρεωμένου καταναλωτή.

  Με την απόφαση, όπως σημειώνει η ένωση καταναλωτών, το δικαστήριο απέρριψε για μια ακόμα φορά τις αιτήσεις, που κατέθεσαν οι τέσσερις τράπεζες και όλα όσα προέβαλαν αυτές, (προκειμένου να πείσουν το δευτεροβάθμιο δικαστήριο, να αποφασίσει για το συμφέρον τους). Κατάφερε ο δανειολήπτης, με την δικαστική απόφαση, να δικαιωθεί έναντι τεσσάρων τραπεζών, που κατέθεσαν (έκθεση έφεσης στο Μονομελές Πρωτοδικείο Ηρακλείου) εναντίον της υπαρ.189/2012 ,απόφασης του Ειρηνοδικείου Ηρακλείου, με την οποία είχε γίνει «κούρεμα» στο χρέος του, της τάξης των 50.000 ευρώ. Χρωστούσε 61.719,23 ευρώ και με την απόφαση καλείται να πληρώσει μόνο 12.000 ευρώ εντός τετραετίας.
 
  Σύμφωνα με την ανακοίνωση της Ένωσης: Το Ειρηνοδικείο Ηρακλείου Κρήτης δικαίωσε τον δανειολήπτη, παρά τις διάφορες αιτιάσεις των πιστωτριών Τραπεζών, περί απαραδέκτου αοριστίας κ.λ.π, και καθόρισε τις μηνιαίες επί μία τετραετία καταβολές του δανειολήπτη στις πιστώτριες τράπεζες στο ποσό των 250 ευρώ το μήνα. Δηλαδή για μια τετραετία καλείτο ο δανειζόμενος να καταβάλλει μόνο το ποσό των 12.000 ευρώ.

  Την απόφαση αυτή προσέβαλλαν οι πιστώτριες τράπεζες σε δευτεροβάθμιο δικαστήριο (Μονομελές Πρωτοδικείο Ηρακλείου) όπου και την δεύτερη φορά δικαιώθηκε ο δανειολήπτης.

  Ο δανειολήπτης έκανε χρήση των ευεργετικών διατάξεων του ν.3869/2010 για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά, είναι 34 ετών άγαμος, οδηγός τουριστικού λεωφορείου, εργάζεται με σύμβαση ορισμένου χρόνου σαν εποχιακός με ατομικό εισόδημα 11.043,19 ευρώ, χωρίς να έχει στην ιδιοκτησία του οικία.

  Διαμένει σε μισθωμένη οικία στο Ηράκλειο και το μηνιαίο μίσθωμα που καταβάλλει ανέρχεται στο ποσό των 350 ευρώ. Το μοναδικό περιουσιακό στοιχείο που έχει είναι ένα αυτοκίνητο μάρκας Μercedes C 200, με έτος κυκλοφορίας το 2003 του οποίου η εμπορική αξία ανέρχεται στο ποσό των 8.000 ευρώ.

  Ο εν λόγω δανειολήπτης, είχε χρεωθεί σε τέσσερις τράπεζες, με το χρέος του να ανέρχεται συνολικά σε 61.719,23, παρουσίασε δε μόνιμη αδυναμία να πληρώσει τις οφειλές του και προσέφυγε σε εξωδικαστικό συμβιβασμό ζητώντας την συνδρομή της Ένωσης Προστασίας Καταναλωτών Κρήτης, της οποίας το σχέδιο πρότασης ρύθμισης των οφειλών, δεν έγινε αποδεκτό από τις πιστώτριες τράπεζες.

  Το Ειρηνοδικείο Ηρακλείου Κρήτης δικαίωσε τον δανειολήπτη, παρά τις διάφορες αιτιάσεις των πιστωτριών τραπεζών, περί απαραδέκτου αοριστίας κ.λ.π, και καθόρισε τις μηνιαίες επί μία τετραετία καταβολές του δανειολήπτη στις πιστώτριες τράπεζες στο ποσό των 250 ευρώ το μήνα. Δηλαδή για μια τετραετία καλείται ο δανειζόμενος να καταβάλλει μόνο το ποσό των 12.000 ευρώ, πράγμα που θα συνεχιστεί και με την απόφαση του Πρωτοδικείου.
Τμήμα ειδήσεων defencenet.grΕδώ γράφουμε αυτά που θέλουμε να εμφανίζονται στην αρχική μας σελίδα. Εδώ γράφουμε αυτά που θέλουμε να εμφανίζονται μετά το "Διαβάστε περισσότερα".

Ρόδος: Της διέγραψαν χρέος 322.000 ευρώ!

Την απόφαση αυτή έβγαλε το Ειρηνοδικείο ύστερα από προσφυγή 45χρονης Ροδίτισσας, με βάση το νέο νόμο για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά. Πρόκειται για την πρώτη δικαστική απόφαση από το Ειρηνοδικείο της Ρόδου, σύμφωνα με την οποία προβλέπεται τόσο μεγάλη μείωση χρέους, καθώς από τις 442.596 ευρώ της συνολικής οφειλής, η υπόχρεος καλείται να πληρώσει μόλις 121.200 ευρώ και μάλιστα για μέρος το χρεών, έχοντας χρονικό περιθώριο έως τον Ιούλιο του 2014. Σύμφωνα με την αίτηση που κατατέθηκε στο Ειρηνοδικείο της Ρόδου, η 45χρονη δημόσια υπάλληλος είναι διαζευγμένη και μητέρα ενός παιδιού το οποίο σπουδάζει σε άλλη περιοχή της χώρας γεγονός που, όπως αναφέρει στην αίτησή της, σημαίνει ότι υπάρχουν επιπλέον έξοδα για την εκεί διαβίωση του παιδιού και αδυναμία εξόφλησης των δανείων της. Η 45χρονη έχει υποχρεώσεις σε εννέα τράπεζες της περιοχής, από πιστωτικές κάρτες και από την έκδοση δανείου για την αγορά κατοικίας. Το συνολικό ποσό των οφειλών της, φτάνει τις 442.596 ευρώ, ποσό το οποίο λόγω των μειωμένων μηνιαίων αποδοχών της και των επιπλέον εξόδων που έχει για τις σπουδές του παιδιού της, αδυνατούσε να πληρώσει. Έτσι προσέφυγε μέσω του δικηγόρου της στη δικαιοσύνη, για να συμπεριληφθεί στο νόμο περί υπερχρεωμένων νοικοκυριών. Η υπόθεση εκδικάστηκε από το Ειρηνοδικείο Ρόδου και την περασμένη εβδομάδα εκδόθηκε η απόφαση με την οποία το δικαστήριο αναγνώρισε τις αντικειμενικές δυσκολίες εξόφλησης των δανείων της 45χρονης. Μάλιστα η δικαστής συνεκτιμώντας όλα τα στοιχεία της υπόθεσης αποφάσισε να προχωρήσει στη διαγραφή οφειλής ύψους 321.800 ευρώ και υποχρεώνει την 45χρονη δημόσια υπάλληλο να πληρώσει προς εξόφληση τμηματικά το συνολικό ποσό των μόλις 121.200 ευρώ. Αξίζει δε να σημειωθεί πως η πληρωμή των δόσεων για τις οφειλές που έχει για το στεγαστικό δάνειο, θα αρχίσουν τον Ιούλιο του 2014.